Tracker · actualizat lunar
Depozitele bat inflația? Cifra reală, lună de lună.
Banca îți afișează dobânda nominală. Ce rămâne în buzunarul tău după impozitul de 10% pe dobândă și după inflație e altă cifră — de obicei negativă în 2026. Aici o ținem la zi, lună de lună, din datele oficiale BNR și INS.
Unde suntem acum
Citește așa: cine a făcut un depozit nou la dobânda medie a pieței își vede banii crescând nominal, dar puterea de cumpărare îi scade cu ritmul de mai sus cât timp inflația rămâne peste dobânda netă.
2026, lună de lună
Dobânda medie BNR e cea la depozitele noi la termen în lei ale populației — ce primea efectiv cineva care deschidea un depozit în luna respectivă, în medie, pe toate băncile și scadențele. Randamentul real raportează dobânda netă (după impozitul de 10%) la inflația anuală a aceleiași luni, cu formula compusă din metodologie.
| Luna 2026 | Inflație anuală (INS) | Dobândă medie depozite noi (BNR) | Dobândă netă (după impozit) | Randament real |
|---|---|---|---|---|
| ianuarie | 9,62% | 5,30% | 4,77% | −4,4% |
| februarie | 9,31% | 5,15% | 4,64% | −4,3% |
| martie | 9,87% | 5,02% | 4,52% | −4,9% |
| aprilie | 10,71% | 5,04% | 4,54% | −5,6% |
| mai | 10,85% | 4,99% | 4,49% | −5,7% |
| iunie | 10,42% | 5,04% | 4,54% | −5,3% |
| iulie | 8,16% | în curs de publicare | — | — |
Inflația pe iulie (8,16% din indicele 108,16; INS rotunjește 8,2% în text — comunicat nr. 202, 12 august) marchează o scădere abruptă de la 10,42% în iunie: scumpirea energiei electrice din iulie 2025 (eliminarea plafonării) a ieșit din baza de comparație anuală. Dobânda medie BNR pe iunie (5,04%) e din Buletinul lunar nr. 6/2026 (secțiunea statistică, publicată 6 august; verificat 17 august pe PDF + seria interactivă N14RL_DGN). Iulie așteaptă Buletinul nr. 7/2026 (nepublicat la 17 august; așteptat ~începutul lui septembrie) — completăm rândul când apare. Notă metodologică INS: din ianuarie 2026, jocurile de noroc sunt incluse în coșul IPC; saltul ratei anuale din a doua parte a lui 2025 reflectă încetarea plafonării prețurilor la energie electrică.
Dar ofertele bune, nu media?
Media BNR amestecă și dobânzile slabe ale băncilor mari. Cine caută activ găsește mai mult — dar nici cele mai bune oferte standard la 12 luni nu bat inflația de azi, după impozit. Situația la 11 iulie 2026:
| Banca | Dobândă 12 luni RON | Net (după impozit) | Real, la inflația curentă | Condiții |
|---|---|---|---|---|
| TBI Bank | 7,00% | 6,30% | −1,7% | online, minim 100 lei |
| ProCredit Bank | 6,80% | 6,12% | −1,9% | online, minim 500 lei |
| Intesa Sanpaolo | 6,25% | 5,63% | −2,3% | minim 500–5.000 lei |
| UniCredit Bank | 6,10% | 5,49% | −2,5% | doar fonduri noi, minim 3.000 lei |
| Salt Bank | 5,90% | 5,31% | −2,6% | din aplicație (bancă digitală) |
| CEC Bank | 5,25% | 4,73% | −3,2% | standard/online, minim 100–300 lei |
Oferte standard publice, fără negociere; se schimbă frecvent — verifică la bancă înainte de decizie. Nu e un top exhaustiv și nu avem nicio relație comercială cu băncile listate.
Cum citești cifrele astea
Un randament real negativ nu înseamnă „depozitele sunt proaste" — înseamnă că depozitul e un instrument de parcare, nu de creștere. Alternativa cu același profil de risc mic sunt titlurile de stat: Tezaur pe 5 ani plătește 7,15% în ediția august–septembrie 2026 — și, fiind scutit de impozit, tot 7,15% rămâne net, față de 6,30% net la cel mai bun depozit din tabelul de mai sus.
De reținut și ce nu rezolvă garanția: depozitele sunt acoperite de FGDB până la 100.000 EUR per deponent per bancă, ceea ce acoperă riscul de faliment al băncii — nu și pierderea de putere de cumpărare din tabelul de mai sus. Un depozit garantat integral, dar cu dobândă sub inflație, pierde în termeni reali cu tot cu garanție. Iar câteva dintre băncile cu cele mai bune dobânzi din România sunt sucursale ale unor bănci din alte state UE, deci acoperite de schema din țara de origine, nu de FGDB.
Metodologie
- Inflația: rata anuală a IPC din comunicatul lunar INS (luna curentă vs aceeași lună a anului trecut).
- Dobânda medie: rata medie a dobânzii la depozitele noi la termen în lei ale gospodăriilor populației, din statistica lunară BNR privind ratele dobânzilor practicate de instituțiile de credit. „Depozite noi" = constituite în luna respectivă, nu stocul existent.
- Dobânda netă: dobânda brută minus impozitul pe venituri din dobânzi de 10%, reținut la sursă de bancă (art. 97 Cod fiscal).
- Randamentul real: formula compusă (1 + dobândă netă) / (1 + inflație) − 1, pe orizont de 1 an, la inflația lunii respective. E o fotografie a momentului: un depozit pe 12 luni se bate cu inflația viitoare, nu cu cea de azi.
- Actualizare: lunar, după comunicatul IPC al INS (~a 11-13-a zi a lunii) și publicarea statisticii BNR (întârziere de ~5 săptămâni). Fiecare cifră e verificată la sursa primară înainte de publicare.
Citează sau preia acest instrument
Rezultatele și capturile de ecran de aici pot fi preluate liber — într-un articol, într-un thread de forum, într-o prezentare — cu atribuire: „sursă: fricadebani.ro", cu link spre această pagină. Tabelul se actualizează lunar — datează preluarea (ex. „situația la august 2026”). Metodologia completă e publică, mai sus pe pagină.
Depozite vs inflație — tracker lunar — fricadebani.ro · https://fricadebani.ro/depozite-vs-inflatie/
Surse
- Inflația (IPC): INS — comunicatele lunare „Indicele prețurilor de consum” (insse.ro, PDF-uri ipc01r26–ipc07r26): rata anuală ian 9,62% / feb 9,31% / mar 9,87% / apr 10,71% / mai 10,85% / iun 10,42% / iul 8,16%. Verificat pe PDF-urile primare, dublu (fraza din comunicat + indicele an/an din tabel); iulie verificat 15 august 2026 (comunicat nr. 202 din 12 august, indice 108,16) + 2 verificatori adversariali independenți, 0 refutări.
- Dobânda medie depozite: BNR — Buletin lunar, secțiunea statistică, tab. 10.1.2 „Depozite noi”: depozite noi la termen în lei ale gospodăriilor populației, coloana Total (% p.a.) — ian 5,30% / feb 5,15% / mar 5,02% / apr 5,04% / mai 4,99% / iun 5,04%. Buletinele nr. 1–6/2026 (secțiunea statistică nr. 6 publicată 6 august 2026); iunie verificat 17 august 2026 pe PDF-ul buletinului + confirmare independentă în Baza de date interactivă BNR (seria N14RL_DGN). Iulie: buletinul nr. 7 nepublicat la 17 august (așteptat ~începutul lui septembrie).
- Impozit pe dobândă: Art. 97 Cod fiscal (Legea 227/2015) — 10% pe veniturile din dobânzi, reținut la sursă de bancă, impozit final. Neschimbat în 2026 (OUG 156/2024 a majorat doar dividendele, la 16%). Verificat 11 iulie 2026.
- Oferte de piață: Site-urile băncilor + agregatoare (FinRadar, wall-street.ro), verificate 6–11 iulie 2026. Oferte standard publice la 12 luni RON; se schimbă frecvent.
Conținut strict educativ, fără recomandare de investiție. Dobânzile și inflația se schimbă lunar — verifică sursele oficiale înainte de orice decizie. Vezi disclaimer complet.